페이머니 결제 23% 증가, 카드와 다른 정산 4가지

손님이 계산대에서 휴대폰 바코드를 내밉니다. 결제는 됐는데, 그 돈이 카드사에서 오는지 페이 회사에서 오는지는 마감 화면만 봐서는 잘 안 보입니다.

페이머니 결제는 카드 결제와 수수료를 떼는 회사도, 입금하는 회사도 다릅니다. 한국은행 집계로 손님이 미리 충전해 둔 돈은 하루 1조 5,535억원이 움직이고, 그중 가게 계산대로 오는 몫은 2,372억원으로 1년 새 23.1% 늘었습니다.

1. 미리 충전된 돈 1조 5,535억, 가게로 오는 건 15%입니다

하루 1조 5,535억원의 선불금 가운데 가게 계산대와 쇼핑 결제로 쓰인 돈은 2,372억원, 15.3%입니다. 나머지 74.8%(1조 1,621억원)는 토스·카카오페이 같은 앱으로 사람끼리 보낸 송금입니다.

선불전자지급수단이란 계좌 연동 등으로 미리 충전한 선불금으로 물건값·교통요금을 내거나 송금하도록 발행·관리하는 서비스를 말합니다. 한국은행 「2026년 상반기중 전자지급서비스 이용현황」(9월 18일 발표)의 표를 쓰임새별로 나누면 다음과 같습니다.

출처: 한국은행 2026년 상반기 전자지급서비스 이용현황 표로 계산

기프트카드·교통카드와 그 밖을 합친 나머지는 9.9%(1,542억원)입니다. 이 통계를 읽을 때 한 가지는 꼭 짚어야 합니다. 같은 보도자료의 간편결제(간편지급) 1조 2,264억원과 간편송금 1조 1,728억원을 선불 1조 5,535억원에 더하면 안 됩니다.

한국은행 각주는 간편송금을 “선불전자지급 서비스에 포함”한다고 적었습니다. 간편결제 가운데 머니로 낸 2,372억원도 선불 표의 간편지급 칸과 같은 돈입니다. 세 숫자를 합치면 같은 돈을 두세 번 세게 됩니다.

2. 페이머니 결제는 왜 가장 빨리 늘까요?

머니로 낸 결제는 2026년 상반기 하루 2,372억원으로 1년 새 23.1% 늘었습니다. 페이 회사를 거친 결제 가운데 카드를 연결한 결제(+14.5%)와 계좌 결제(+17.0%)보다 빠릅니다.

2024년 상반기엔 하루 1,571억원, 2025년 상반기엔 1,926억원이었습니다. 두 해 만에 약 51% 커졌고, 페이 회사 결제 안에서 머니가 차지하는 비중도 33.4%에서 34.9%로 올라왔습니다.

건당 금액을 보면 쓰임새가 보입니다. 하루 금액을 건수로 나누면 머니 결제는 건당 약 1만 9천원, 카드를 연결한 페이 결제는 약 3만 7천원입니다. 커피·간식·편의점처럼 작은 결제에서 머니가 먼저 꺼내진다는 신호로 읽힙니다.

객단가가 2만원 안팎인 카페·분식·편의점이라면 이 흐름이 계산대에서 가장 먼저 체감됩니다. 송금 건당 금액은 약 15만 8천원이라, 손님이 “계좌로 보낼게요” 하는 장면은 이보다 큰 결제에서 나옵니다.

3. 페이머니 결제 수수료, 카드와 무엇이 다를까요?

같은 카카오페이 결제라도 손님이 머니로 내면 카카오페이가, 등록 카드로 내면 카드사가 정산합니다. 수수료 기준·입금일·세금계산서·홈택스 자료 칸이 네 군데서 갈립니다.

출처: 금융위원회 우대수수료(2026-02-14 적용)·카카오페이 오프라인 가맹 안내

연매출 3억원 이하 매장을 기준으로 놓으면 차이가 선명합니다. 신용카드 우대수수료는 0.40%인데, 카카오페이머니 오프라인 요율은 0.8%에 부가세가 따로 붙습니다.

조회 화면도 갈립니다. 카드 입금은 여신금융협회 카드매출 통합조회에서 보고, 카카오페이머니 입금은 사장님플러스 같은 페이 회사 가맹점센터에서 봅니다. 월말에 카드 입금 합계만 맞춰 보면 머니 몫이 빠진 채로 대조가 끝납니다.

🧮 내 매장 기준으로 따져보려면 — 결제기기 맞춤 추천 받기 (6~12문항 · 연락처 없이 결과 확인)

카카오페이 정산이 결제수단별로 네 갈래로 나뉘는 구조는 간편결제 정산, 카드와 다른 3가지·조회 화면 2곳에, 페이별 요율 비교는 간편결제 수수료, 네이버페이·카카오페이·카드 한눈비교에 정리했습니다.

4. 7월부터 결제수수료는 따로 알려야 합니다

금융위원회가 7월 15일 의결한 전자금융감독규정 개정으로, 페이 회사는 가맹점 수수료를 알릴 때 ‘결제수수료’를 구분해 고지해야 합니다. 결제수수료 기준을 가맹점에 불리하게 바꿀 때는 변경일 1개월 전에 알려야 합니다.

배경에는 금융위원회가 1월 13일 공개한 결제수수료 현황이 있습니다. 공시 대상 17개사의 2025년 8~10월 평균은 카드 결제 1.97%, 선불 결제 1.76%였습니다. 온라인 쇼핑과 대형 가맹점까지 합친 평균이라 매장 요율과 같은 값은 아닙니다.

금융위원회는 같은 발표에서 일부 업체가 가맹점 매출 규모와 상관없이 일률 수수료를 받은 사례를 지적했습니다. 연매출 3억원 이하인데 일반 구간 요율이 찍혀 있다면, 고지 메일과 계약서부터 맞춰 볼 일입니다.

이번 달 페이머니 정산, 3단계로 맞춥니다

카드 매출만 맞추던 월말 대조에 페이 회사 칸 하나를 더하면 됩니다.

1. 포스기 마감 화면에서 지난달 매출을 결제수단별로 뽑습니다. 간편결제 칸이 따로 보이면 그 금액을 적어 두고, 카드 매출 조회 방법은 카드매출 조회, 세 값만 뽑으면 끝납니다를 참고합니다.
2. 여신금융협회 통합조회의 카드 입금과 페이 회사 가맹점센터의 머니 입금을 나란히 놓습니다. 둘을 더한 값이 1번의 카드+간편결제 합계와 맞는지 봅니다. 입금일이 하루 이틀 엇갈리는 건 정산 주기 차이입니다.
3. 머니 몫이 커졌다면 요율 구간과 세금계산서 수신 메일을 확인합니다. 페이 회사 수수료엔 부가세가 붙으니, 매입 처리 방법은 담당 세무사에게 한 번 확인해 두면 안전합니다.

손님이 계좌로 직접 보낸 돈은 카드 매출 집계에 잡히지 않습니다. 계좌 입금 매출을 장부에 어떻게 올릴지는 업종과 신고 방식에 따라 달라지니 세무 상담으로 확인하시기 바랍니다.

우리 가게 결제가 카드·페이머니·계좌 중 어디로 얼마나 들어오는지 비중부터 재 보고 싶다면 간편결제 비중 23%, 내 가게 결제 경로 3갈래 점검을 먼저 보셔도 좋습니다.

포스커넥트는 매장 상황에 맞는 POS·단말기·테이블오더 선택을 돕는 브랜드입니다.

이 글의 통계는 한국은행 2026년 9월 18일 보도자료 기준이며 비중·건당 금액은 보도자료 표로 계산한 값입니다. 수수료율과 정산 주기는 가맹 계약·시점에 따라 다를 수 있어 실제 조건은 각 결제사에, 매출 신고는 세무 전문가에게 확인하시기 바랍니다.